IKE i IKZE – dodatkowe środki do emerytury

Przypominamy, że do końca roku można jeszcze wykorzystać tegoroczne limity oszczędzania w IKE i IKZE. Produkty oferowane w ramach IKE i IKZE gwarantują atrakcyjne przywileje podatkowe. Przy odkładaniu maksymalnej kwoty zgodnej z limitem oraz założeniu, że płace nominalne będą rosnąć w średniorocznym tempie 3% to po 30 latach oszczędzania można zyskać nawet 123 500 zł. Dokładnie o taką kwotę będziemy bogatsi, w stosunku do oszczędzania na standardowych produktach inwestycyjna oszczędnościowych.

IKE i IKZE a emerytura

Emerytury z powszechnego systemu będą w przyszłości coraz niższe. Szacuje się, co w dużym stopniu pokazują tez analizy ZUS, że dzisiejsi 30-latkowie otrzymają świadczenie wynoszące około 40% ich ostatniego wynagrodzenia. Jest to mało optymistyczny scenariusz. W praktyce, jeżeli dziś statystyczny Polak zarabia ok. 3500 zł to jego emerytura będzie w okolicach 1300-1400 zł.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

IKZE i IKE są więc odpowiedzią rządu na zbliżające się problemy demograficzne, dziś to może nie jest aż tak widoczne, ale w przyszłości w związku ze starzejącym się społeczeństwem będzie się coraz bardziej uwidaczniać. W celu uniknięcia istotnego spadku poziomu życia, musimy samodzielnie odkładać pieniądze na przyszłość. W tym celu warto to robić za pomocą produktów oferujących preferencje podatkowe, czyli IKE i IKZE.

IKZE – roczna ulga to nawet 855 zł lub 1520 zł

Warto pamiętać, że największą zaletą oszczędzania poprzez IKZE jest to, że wpłacone kwoty pomniejszają dochody do opodatkowania. W rezultacie po corocznym rozliczeniu PIT-u osoba, która z tego rozwiązania skorzystała otrzyma od urzędu podatkowego zwrot podatku. Wyniesie on maksymalnie 855 zł w przypadku osób o przeciętnych dochodach lub 1520 zł, jeśli ktoś zarabia na tyle dużo, że rozlicza się po stawce podatkowej 32 proc. Powyższe kwoty zwrotów dotyczą osób, które wpłacą na IKZE maksymalny na dany rok limit. W roku 2015 limit IKZE wynosi 4750,80 zł.

Mamy jeszcze dodatkowe korzyści. Od uzyskanych na IKZE zysków nie jest również naliczany tzw. podatek Belki. Niestety od wypłacanych z IKZE naliczany jest podatek. Jeśli zgromadzone środki będą one wypłacone po ukończeniu 65 lat to wynosi 10% wypłacanej kwoty. Biorąc pod uwagę wartość pieniądza w czasie i fakt, że zgromadzone przez nas środki będą pracowały przez dłuższy czas jest on dla nas nadal niezbyt wysoki

Dzięki IKE możesz zarobić więcej

W przypadku IKE wyższy jest limit wpłat, mimo iż ulga podatkowa dotyczy tylko braku podatku od zysków, nie możemy zaś liczyć na coroczny zwrot podatku to jednak nie płacimy 10% w przypadku wypłaty środków.

IKE i IKZE mogą być prowadzone w bardzo różnych formach – lokata bankowa, fundusze inwestycyjne, rachunek maklerski, Dobrowolne Fundusze Emerytalne czy w formie ubezpieczenia, a najpopularniejsze były według KNF konta prowadzone przez zakłady ubezpieczeń po I półroczu 2015 r. stanowiły aż 78% IKZE i 69% IKE. Dzięki szerokiemu spektrum możliwości możemy wybrać takie rozwiązanie, jakie najlepiej odpowiada jego potrzebom.

Zobacz pełen Ranking IKE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

IKE już tylko 3 tygodnie w 2015 roku

Zbliża się końcówka roku. Najwyższy czas, aby wykorzystać tegoroczny limit wpłat na IKE 2015 (Indywidualne Konta Emerytalne). Przypomnijmy tegoroczny limit wpłat na IKE wynosi 11.877 zł. Dokładnie trzykrotność przeciętnej płacy miesięcznej w gospodarce.

Sprawdź Ranking IKE 2015 >>>

Przypomnijmy, że IKE można założyć bez względu na to, czy jest się uczestnikiem pracowniczego programu emerytalnego.

IKE – okiem eksperta

Jak zauważył nasz ekspert ds. indywidualnych kont emerytalnych –  Właśnie w grudniu zwykle klienci dokonują najwyższych wpłat. Instytucje prowadzących konta emerytalne już od początku miesiąca przypominają klientom, że warto wykorzystać limit wpłat ustalony na dany rok

W tym roku indeksy na warszawskiej giełdzie papierów wartościowych osiągają historyczne minima. Relatywnie niskie ceny kuszą inwestorów planujących długoterminowe oszczędzanie. Wiele Spółek da się kupić nawet za połowę ceny jaką zapłaciliby jeszcze w ubiegłym roku. Istotnie przyczynia się do tego ryzyko polityczne, ponieważ  sytuacja makroekonomiczna nie wskazuje na tego typu spowolnienie – dodaje ekspert.

Warto pamiętać, że naszym oszczędnościom zgromadzonym w IKE przysługuje zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, ale pod warunkiem że wypłacimy je dopiero w chwili przejścia na emeryturę. Na Indywidualne Konto Emerytalne  możemy każdego roku wpłacić maksymalnie 300% przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej.

Sprawdź Ranking IKE 2015 >>>

Konta Emerytalne – liczba rachunków rośnie szybciej niż środki na kontach IKE 2015

Na koniec ubiegłego roku na wszystkich kontach emerytalnych było blisko 3 mld zł (IKE i IKZE). Najwięcej środków klienci powierzyli ubezpieczycielom (ok. 1,3 mld zł), ale najszybciej rosną aktywa na IKE prowadzonych przed domy maklerskie. Inwestorzy indywidualni wiedzą jak zarabiać pieniądze oraz chętnie korzystają z ulg podatkowych. Poza tym konta mają w ofercie także banki oraz towarzystwa funduszy emerytalnych.

O ile pieniędzy na kontach emerytalnych szybko nie przybywa, to znowu zaczęła rosnąć liczba takich rachunków. Przedstawiciele instytucji finansowych mówią o odrodzeniu Indywidualnych Kont Emerytalnych. Czyżby coraz większa niepewność polityczna zachęcała ludzi do oszczędzania na emeryturę?

Sprawdź Ranking IKE 2015 >>>

Ranking IKZE – Najlepsze IKZE

We właściwym wyborze bardzo pomocny będzie nasz Ranking IKZE 2015. Zapewne zastanawiacie się jakie IKZE wybrać? Wybór dobrego Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego wymaga sporo analiz i porównań. Niezbędne jest zestawienie ofert banków, towarzystw ubezpieczeniowych, funduszy inwestycyjnych oraz biur maklerskich. Praktycznie każda instytucja finansowa ma swojej ofercie konto IKZE.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Ranking IKZE – na co zwracać uwagę?

Jest wiele czynników na które należy zwracać uwagę. Wśród najważniejszych rzeczy należy wymienić:

  • Ile lat pozostało nam do emerytury (jak długo chcemy oszczędzać).
  • Zysk oraz ryzyko związane z oszczędzaniem.
  • Opłaty związane z prowadzeniem konta IKZE.
  • Koszty związane z zamknięciem IKZE lub wypłatą środków.
  • Wygodę prowadzenia IKZE (dostępność poprzez Internet).

Ze względu na złożoność oferty Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego warto skorzystać z naszej eksperckiej analizy:

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Powyższa „porównywarka” pozwala w szybki sposób porównać różne możliwości oszczędzania na emeryturę. W tym lokaty bankowe, obligacje, fundusze oraz oczywiście indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) oraz indywidualne konta emerytalne (IKE).

Ranking IKZE – a może IKE?

Przypomnijmy kluczowa różnica pomiędzy IKZE a IKE jest związana z ulgą podatkową. W przypadku IKZE każdego roku możemy odliczyć wpłatę na konto w ramach PIT. Zyski uzyskane w ramach naszego konta są natomiast opodatkowane, jak na normalnym rachunku, tzw. „podatkiem Belki”. W przypadku IKE zyski wypracowane poprzez środki zgromadzone na koncie nie są opodatkowane.

Wspomnijmy jeszcze o limitach wpłat na konto. W przypadku IKZE w 2015 roku można wpłacić 4750 zł. W przypadku IKE limit jest wyższy i wynosi 11.877 zł. Limity liczone są w odniesieniu do średniego wynagrodzenia prognozowanego na dany rok. Ze względu na wzrost wynagrodzeń w 2016 spodziewamy się nieznacznego, kilkuprocentowego wzrostu poszczególnych limitów.

Ranking IKZE – przykłady

Przykładowe analizy poszczególnych kont zamieściliśmy w naszym serwisie. Wskazujemy wady i zalety poszczególnych ofert. Opłaty oraz warunki zakładania oraz zamykania konta. Zwracamy uwagę na istotne z perspektywy klienta zapisy umowne. Przykładem analiz IKZE są oferty: Compensa, Aviva, Generali, PKO i wiele, wiele innych.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>