IKE Ranking IKZE

IKE i IKZE – dodatkowe środki do emerytury

Przypominamy, że do końca roku można jeszcze wykorzystać tegoroczne limity oszczędzania w IKE i IKZE. Produkty oferowane w ramach IKE i IKZE gwarantują atrakcyjne przywileje podatkowe. Przy odkładaniu maksymalnej kwoty zgodnej z limitem oraz założeniu, że płace nominalne będą rosnąć w średniorocznym tempie 3% to po 30 latach oszczędzania można zyskać nawet 123 500 zł. Dokładnie o taką kwotę będziemy bogatsi, w stosunku do oszczędzania na standardowych produktach inwestycyjna oszczędnościowych.

IKE i IKZE a emerytura

Emerytury z powszechnego systemu będą w przyszłości coraz niższe. Szacuje się, co w dużym stopniu pokazują tez analizy ZUS, że dzisiejsi 30-latkowie otrzymają świadczenie wynoszące około 40% ich ostatniego wynagrodzenia. Jest to mało optymistyczny scenariusz. W praktyce, jeżeli dziś statystyczny Polak zarabia ok. 3500 zł to jego emerytura będzie w okolicach 1300-1400 zł.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

IKZE i IKE są więc odpowiedzią rządu na zbliżające się problemy demograficzne, dziś to może nie jest aż tak widoczne, ale w przyszłości w związku ze starzejącym się społeczeństwem będzie się coraz bardziej uwidaczniać. W celu uniknięcia istotnego spadku poziomu życia, musimy samodzielnie odkładać pieniądze na przyszłość. W tym celu warto to robić za pomocą produktów oferujących preferencje podatkowe, czyli IKE i IKZE.

IKZE – roczna ulga to nawet 855 zł lub 1520 zł

Warto pamiętać, że największą zaletą oszczędzania poprzez IKZE jest to, że wpłacone kwoty pomniejszają dochody do opodatkowania. W rezultacie po corocznym rozliczeniu PIT-u osoba, która z tego rozwiązania skorzystała otrzyma od urzędu podatkowego zwrot podatku. Wyniesie on maksymalnie 855 zł w przypadku osób o przeciętnych dochodach lub 1520 zł, jeśli ktoś zarabia na tyle dużo, że rozlicza się po stawce podatkowej 32 proc. Powyższe kwoty zwrotów dotyczą osób, które wpłacą na IKZE maksymalny na dany rok limit. W roku 2015 limit IKZE wynosi 4750,80 zł.

Mamy jeszcze dodatkowe korzyści. Od uzyskanych na IKZE zysków nie jest również naliczany tzw. podatek Belki. Niestety od wypłacanych z IKZE naliczany jest podatek. Jeśli zgromadzone środki będą one wypłacone po ukończeniu 65 lat to wynosi 10% wypłacanej kwoty. Biorąc pod uwagę wartość pieniądza w czasie i fakt, że zgromadzone przez nas środki będą pracowały przez dłuższy czas jest on dla nas nadal niezbyt wysoki

Dzięki IKE możesz zarobić więcej

W przypadku IKE wyższy jest limit wpłat, mimo iż ulga podatkowa dotyczy tylko braku podatku od zysków, nie możemy zaś liczyć na coroczny zwrot podatku to jednak nie płacimy 10% w przypadku wypłaty środków.

IKE i IKZE mogą być prowadzone w bardzo różnych formach – lokata bankowa, fundusze inwestycyjne, rachunek maklerski, Dobrowolne Fundusze Emerytalne czy w formie ubezpieczenia, a najpopularniejsze były według KNF konta prowadzone przez zakłady ubezpieczeń po I półroczu 2015 r. stanowiły aż 78% IKZE i 69% IKE. Dzięki szerokiemu spektrum możliwości możemy wybrać takie rozwiązanie, jakie najlepiej odpowiada jego potrzebom.

Zobacz pełen Ranking IKE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

  • Mateusz

    Ja uważam, że dobrze mieć zarówno IKE, jak i IKZE — w dwóch różnych typach (np. ryzykowne TFI i bezpieczne bankowe) i w dwóch różnych instytucjach, dlatego założyłem IKZE w NN TFI i chciałem je uzupełnić bankowym IKE w Millennium — to okazało się niemożliwe.
    Pracownik Banku Millennium w Bielsku-Białej Przemysław Wilk odmówił mi twierdząc, że musiałbym wcześniej rozwiązać moją umowę o IKZE w NN TFI i dokonać wpłaty transferowej środków do Millennium. Jest to oczywistym łamaniem prawa (każdy uprawniony obywatel może posiadać IKE oraz IKZE w różnych instytucjach), ale to nic nie zmienia — siłą przecież podpisania umowy otwarcia IKE nie wymuszę…