IKE i IKZE – porównanie

IKE i IKZE – mimo, iż oba produkty mają na celu oszczędzanie na emeryturę oraz ich skróty, jak również pełne nazwy: Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, są podobne to funkcjonują one w oparciu o inne zasady.  Możemy posiadać oba produkty celem gromadzenia środków na emeryturę korzystając z ulg podatkowych. Poniżej przyjrzymy się jakie są podobieństwa i różnice między IKE i IKZE.
Czytaj dalej IKE i IKZE – porównanie

IKZE Aviva

Kolejnym indywidualnym kontem zabezpieczenia emerytalnego poddanym naszej analizie jest IKZE Aviva. IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, coraz bardziej zyskuje na popularności. Jest ono oferowane przez wiele instytucji bankowych, wśród których ostatnio umawialiśmy ofery IKZE PKO, PZU, Pekao oraz ING. Teraz warto przyjrzeć się ofercie IKZE AVIVA, która zachęca nas do systematycznego oszczędzania na swoim koncie zabezpieczenia emerytalnego, jako alternatywę dla lokat bankowych. Czytaj dalej IKZE Aviva

amIKE – zarządzanie środkami na IKE/IKZE w DM BOŚ

Posiadasz rachunek IKE lub IKZE w DM BOŚ? Wpłacasz środki na IKZE, dokonujesz odliczenia podatku, ale nie inwestujesz? A może nie masz pomysłu jak ulokować środki aby pomnożyć kapitał lub nadal zastanawiasz gdzie otworzyć konto IKE lub IKZE? Ciekawą usługę proponuje DM BOŚ – amIKE. Czytaj dalej amIKE – zarządzanie środkami na IKE/IKZE w DM BOŚ

IKZE PZU Kalkulator

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to III filar systemu emerytalnego. Oszczędzanie na IKZE nie jest obowiązkowe, jednakże obserwując niekorzystne zmiany demograficzne oraz wysokość emerytury, którą otrzymamy od państwa to posiadanie takiego rachunku może okazać się naprawdę dobrym pomysłem. Poniżej sprawdziliśmy ofertę IKZE PZU. Czytaj dalej IKZE PZU Kalkulator

Najlepsze IKZE DFE

Najlepsze IKZE, czyli Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, są produktami inwestycyjnymi, które mają na celu długofalowe zarządzanie oszczędnościami, by na swoje dojrzałe lata z powodzeniem wypracować dodatkową emeryturę w czasach kiedy bardzo dużo mówi się o nieudolności naszego obecnego systemu emerytalnego. Czytaj dalej Najlepsze IKZE DFE

Liczba IKE i IKZE na koniec 2015 roku

Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że liczba IKE (indywidualnych kont emerytalnych) wyniosła na 858 725 koniec 2015 r. W roku ubiegłym było to blisko 30 tys. mniej, tj. 824 485 kont.

Liczba IKE
Liczba IKE w poszczególnych latach kalendarzowych

Wartość środków zgromadzonych na kontach IKE osiągnęła rekordowe 5,682 mln. zł. Rok temu udało się przekroczyć 5,030 mln. zł.

Wartość IKE na koniec poszczególnych lat
Wartość IKE na koniec poszczególnych lat

W przypadku IKZE łączna liczba indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego  sięgnęła w ostatnim roku 597 560 kont. Rok wcześniej było to o ponad 72 tys. mniej – 528 142 kont IKZE niż na koniec rok 2014 roku.

Wartość środków zgromadzonych na kontach IKZE podwoiła się i wyniosła 621,97 mln zł. Rok wcześniej było to jedynie 295,35 mln zł.

Zobacz Ranking IKZE 2016 – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Zgodnie z raportem przedstawionym przez Komisję Nadzoru Finansowego, z 72 827 kont IKE założonych w ubiegłym roku, najwięcej stanowiły konta założone w towarzystwach funduszy inwestycyjnych (TFI), których było 44 363. Niemal trzykrotnie mniej kont założyliśmy w zakładach ubezpieczeń – 18 994 kont. Na kolejnych miejscach znalazły się banki (5629 kont IKE), podmioty prowadzące działalność maklerską (3219 kont IKE), i dobrowolne fundusze emerytalne zarządzane przez PTE (622 konta IKE).

Liczba kont IKZE otwartych w 2015 r. wyniosła 92 224. Najwięcej kont IKZE otworzyliśmy w TFI 38 134 kont, 37 577 u ubezpieczycieli oraz 7 871 w bankach, 7 071 w dobrowolnych funduszach emerytalnych, zarządzanych przez PTE. Najmniej, 1571 kont IKZE otworzyliśmy w podmiotach prowadzących działalność maklerską. Raport ten pokazuje, że Polacy raczej niechętni są do samodzielnego inwestowania, bardziej skłonni są przeznaczyć swoje oszczędność do zarządzania specjalistom.

Sprawdź Ranking IKE 2016 – porównaj najlepsze sposoby oszczędzania >>>

Średnia wartość wpłaty na IKE wyniosłą 3,5 tys. zł, co stanowi ok. 30% maksymalnego limitu wpłat na IKZE w ubiegłym roku. W przypadku kont IKZE średnia wartość wpłaty był nieco niższa, wynosiła 2,6 tys. zł oraz stanowiła ponad 55% maksymalnego limitu.

Należy pamiętać, że na IKE  może dokonywać wpłat każda osoba fizyczna powyżej 16 roku życia. Warunek –  wpłata następuje z  dochodów z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Na Indywidualnym Koncie Emerytalnym może oszczędzać tylko jedna osoba. Nie oszczędzać z małżonkiem lub z dzieckiem.

IKE i IKZE – dodatkowe środki do emerytury

Przypominamy, że do końca roku można jeszcze wykorzystać tegoroczne limity oszczędzania w IKE i IKZE. Produkty oferowane w ramach IKE i IKZE gwarantują atrakcyjne przywileje podatkowe. Przy odkładaniu maksymalnej kwoty zgodnej z limitem oraz założeniu, że płace nominalne będą rosnąć w średniorocznym tempie 3% to po 30 latach oszczędzania można zyskać nawet 123 500 zł. Dokładnie o taką kwotę będziemy bogatsi, w stosunku do oszczędzania na standardowych produktach inwestycyjna oszczędnościowych.

IKE i IKZE a emerytura

Emerytury z powszechnego systemu będą w przyszłości coraz niższe. Szacuje się, co w dużym stopniu pokazują tez analizy ZUS, że dzisiejsi 30-latkowie otrzymają świadczenie wynoszące około 40% ich ostatniego wynagrodzenia. Jest to mało optymistyczny scenariusz. W praktyce, jeżeli dziś statystyczny Polak zarabia ok. 3500 zł to jego emerytura będzie w okolicach 1300-1400 zł.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

IKZE i IKE są więc odpowiedzią rządu na zbliżające się problemy demograficzne, dziś to może nie jest aż tak widoczne, ale w przyszłości w związku ze starzejącym się społeczeństwem będzie się coraz bardziej uwidaczniać. W celu uniknięcia istotnego spadku poziomu życia, musimy samodzielnie odkładać pieniądze na przyszłość. W tym celu warto to robić za pomocą produktów oferujących preferencje podatkowe, czyli IKE i IKZE.

IKZE – roczna ulga to nawet 855 zł lub 1520 zł

Warto pamiętać, że największą zaletą oszczędzania poprzez IKZE jest to, że wpłacone kwoty pomniejszają dochody do opodatkowania. W rezultacie po corocznym rozliczeniu PIT-u osoba, która z tego rozwiązania skorzystała otrzyma od urzędu podatkowego zwrot podatku. Wyniesie on maksymalnie 855 zł w przypadku osób o przeciętnych dochodach lub 1520 zł, jeśli ktoś zarabia na tyle dużo, że rozlicza się po stawce podatkowej 32 proc. Powyższe kwoty zwrotów dotyczą osób, które wpłacą na IKZE maksymalny na dany rok limit. W roku 2015 limit IKZE wynosi 4750,80 zł.

Mamy jeszcze dodatkowe korzyści. Od uzyskanych na IKZE zysków nie jest również naliczany tzw. podatek Belki. Niestety od wypłacanych z IKZE naliczany jest podatek. Jeśli zgromadzone środki będą one wypłacone po ukończeniu 65 lat to wynosi 10% wypłacanej kwoty. Biorąc pod uwagę wartość pieniądza w czasie i fakt, że zgromadzone przez nas środki będą pracowały przez dłuższy czas jest on dla nas nadal niezbyt wysoki

Dzięki IKE możesz zarobić więcej

W przypadku IKE wyższy jest limit wpłat, mimo iż ulga podatkowa dotyczy tylko braku podatku od zysków, nie możemy zaś liczyć na coroczny zwrot podatku to jednak nie płacimy 10% w przypadku wypłaty środków.

IKE i IKZE mogą być prowadzone w bardzo różnych formach – lokata bankowa, fundusze inwestycyjne, rachunek maklerski, Dobrowolne Fundusze Emerytalne czy w formie ubezpieczenia, a najpopularniejsze były według KNF konta prowadzone przez zakłady ubezpieczeń po I półroczu 2015 r. stanowiły aż 78% IKZE i 69% IKE. Dzięki szerokiemu spektrum możliwości możemy wybrać takie rozwiązanie, jakie najlepiej odpowiada jego potrzebom.

Zobacz pełen Ranking IKE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Ranking IKZE – Najlepsze IKZE

We właściwym wyborze bardzo pomocny będzie nasz Ranking IKZE 2015. Zapewne zastanawiacie się jakie IKZE wybrać? Wybór dobrego Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego wymaga sporo analiz i porównań. Niezbędne jest zestawienie ofert banków, towarzystw ubezpieczeniowych, funduszy inwestycyjnych oraz biur maklerskich. Praktycznie każda instytucja finansowa ma swojej ofercie konto IKZE.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Ranking IKZE – na co zwracać uwagę?

Jest wiele czynników na które należy zwracać uwagę. Wśród najważniejszych rzeczy należy wymienić:

  • Ile lat pozostało nam do emerytury (jak długo chcemy oszczędzać).
  • Zysk oraz ryzyko związane z oszczędzaniem.
  • Opłaty związane z prowadzeniem konta IKZE.
  • Koszty związane z zamknięciem IKZE lub wypłatą środków.
  • Wygodę prowadzenia IKZE (dostępność poprzez Internet).

Ze względu na złożoność oferty Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego warto skorzystać z naszej eksperckiej analizy:

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Powyższa „porównywarka” pozwala w szybki sposób porównać różne możliwości oszczędzania na emeryturę. W tym lokaty bankowe, obligacje, fundusze oraz oczywiście indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) oraz indywidualne konta emerytalne (IKE).

Ranking IKZE – a może IKE?

Przypomnijmy kluczowa różnica pomiędzy IKZE a IKE jest związana z ulgą podatkową. W przypadku IKZE każdego roku możemy odliczyć wpłatę na konto w ramach PIT. Zyski uzyskane w ramach naszego konta są natomiast opodatkowane, jak na normalnym rachunku, tzw. „podatkiem Belki”. W przypadku IKE zyski wypracowane poprzez środki zgromadzone na koncie nie są opodatkowane.

Wspomnijmy jeszcze o limitach wpłat na konto. W przypadku IKZE w 2015 roku można wpłacić 4750 zł. W przypadku IKE limit jest wyższy i wynosi 11.877 zł. Limity liczone są w odniesieniu do średniego wynagrodzenia prognozowanego na dany rok. Ze względu na wzrost wynagrodzeń w 2016 spodziewamy się nieznacznego, kilkuprocentowego wzrostu poszczególnych limitów.

Ranking IKZE – przykłady

Przykładowe analizy poszczególnych kont zamieściliśmy w naszym serwisie. Wskazujemy wady i zalety poszczególnych ofert. Opłaty oraz warunki zakładania oraz zamykania konta. Zwracamy uwagę na istotne z perspektywy klienta zapisy umowne. Przykładem analiz IKZE są oferty: Compensa, Aviva, Generali, PKO i wiele, wiele innych.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>