IKE Pekao Pioneer

Zastanawiasz się nad założeniem IKE PEKAO? Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), będące dodatkowym, dobrowolnym zabezpieczeniem emerytalnym, które stanowi uzupełnienie emerytury wypłacanej z ZUS oraz OFE znajdziemy również w ofercie Pioneer PEKAO Investments.  Czytaj dalej IKE Pekao Pioneer

amIKE – zarządzanie środkami na IKE/IKZE w DM BOŚ

Posiadasz rachunek IKE lub IKZE w DM BOŚ? Wpłacasz środki na IKZE, dokonujesz odliczenia podatku, ale nie inwestujesz? A może nie masz pomysłu jak ulokować środki aby pomnożyć kapitał lub nadal zastanawiasz gdzie otworzyć konto IKE lub IKZE? Ciekawą usługę proponuje DM BOŚ – amIKE. Czytaj dalej amIKE – zarządzanie środkami na IKE/IKZE w DM BOŚ

IKE Kalkulator

Uważasz, że świat finansów jest niezwykle skomplikowany? Trzeba mieć na uwadze, że rzeczywiście ilość produktów z każdym rokiem rośnie, a nie maleje. I żeby wszystkie poznać:

  • do czego służą,
  • jak nimi powinniśmy odpowiednio zarządzać,
  • także z jakimi prognozami na przyszłość.

Dlatego jeśli chcemy się dowiedzieć, jakie są produktami oszczędnościowymi, a jakie gwarantują nam chociaż minimalny zysk, warto być na bieżąco z prezentacją wszystkich produktów po kolei.

Sprawdź Ranking IKE 2017 >>>

Całkiem niedawno, bo dosłownie kilka lat temu, na rynku finansowym pojawił się zupełnie nowy produkt. Jego skrót IKE, na pewno wielu osobom niczego nie tłumaczy. Zupełnie inna reakcja jest po rozwinięciu tego skrótu. Mianowicie IKE oznacza nic innego, jak Indywidualne Konto Emerytalne. W takim razie możemy spodziewać się tego, że produkt w jakiś sposób jest związany z oszczędzaniem na emeryturę.

Rzeczywiście tak jest. Nowy produkt, którego możemy stać się właścicielami jest udostępniany przez rozmaite instytucje, zarówno finansowe, jak i również ubezpieczeniowe. Obok innego produktu IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, stały się prawdziwym hitem dla osób, które chcą samodzielnie zadbać o własną emeryturę.

Jeśli jednak nie wiemy, jakie konto powinniśmy wybrać, możemy skorzystać z wielu porównywarek lub obecnych rankingów, które rzeczywiście pomogą nam podjąć decyzję, na jakim koncie powinny znajdować się nasze oszczędności. Jeśli zakładamy konto IKE, powinniśmy wiedzieć, że są one uwarunkowane zarówno minimalnym, jak i również maksymalnym limitem wpłaty w ciągu roku. Na pewno oszczędności nie powinny przekroczyć 30-kotności średniego wynagrodzenia, które jest wyliczane w danym roku kalendarzowym.

IKE Kalkulator – czemu służy?

Jeśli chcemy się dowiedzieć, ile jednak na konkretnym koncie będziemy mogli zaoszczędzić pieniędzy na przyszłej emeryturze, to w takich sytuacjach na pewno przyda nam się IKE kalkulator. Jest to narzędzie, które uwzględnia nasz wiek, ilość składek, ich wysokość, a potem w wyniku uzyskujemy, jaki kapitał uzbieramy oraz z jakiej emerytury później będziemy mogli się cieszyć. Niestety zasiłek emerytalny w tej chwili nie zalicza się do takich, które byłyby w dobrej perspektywie. Raczej trzeba nastawiać się na to, że jeśli sami sobie nie poradzimy, to będziemy mogli spodziewać się niezwykle niskiej stawki. To jest jak na razie niesprawiedliwe, zwłaszcza jeżeli ktoś przez wiele lat prowadzi swoją działalność gospodarczą, odprowadza naprawdę wysokie składki, a później niestety nie może doczekać się ani żadnych zasiłków, ani także solidnej emerytury.

Sprawdź Ranking IKE 2017 >>>

Innym narzędziem jest IKE kalkulator, ale nie do wyliczania już naszego zgromadzonego kapitału, ale za to do tego, by ostatecznie móc sprawdzić, ile otrzymamy zwrotu od podatku. W takiej sytuacji faktycznie możemy liczyć na to, że sytuacja będzie wyglądała znaczniej korzystniej, niż w przypadku innych produktów oszczędnościowych.

 

IKE Kalkulator
IKE Kalkulator – Sprawdź najlepsze Indywidualne Konto Emerytalne

Sposobów na oszczędzanie na swoją przyszłą emeryturę, jest oczywiście znacznie więcej. Tak naprawdę to od nas zależy, jaki sposób będziemy uważać za najbardziej dogodny dla nas. Nie ma również żadnych ograniczeń, jeśli chodzi o ilość produktów finansowych, a dokładniej oszczędnościowych, z jakich zamierzamy korzystać. Przykładowo, jeśli założymy sobie Indywidualne Konto Oszczędnościowe, to ten fakt nie neguje tego, byśmy mogli skorzystać z Otwartych Funduszy Emerytalnych. Tak samo jest w przypadku funduszy inwestycyjnych, lokat oszczędnościowych, czy nawet zwykłych kont oszczędnościowych. Pozostaje jedynie kwestia, ile mamy wolnych środków finansowych, które rzeczywiście jesteśmy w stanie przeznaczyć na oszczędzanie na przyszłość. Ale z drugiej strony niektóre produkty finansowe w ogóle nie wymagają od nas żadnego minimalnego wpływu finansowego.

Sprawdź Ranking IKE 2017 >>>

Mając jeszcze jakiekolwiek wątpliwości co do tego, czy wybór danego produktu jest dla nas korzystny czy nie, zobaczmy ile jesteśmy w stanie oszczędzać w skali roku, z jaką częstotliwością, jak i również jakich zysków ostatecznie oczekujemy. Pamiętajmy również, że Indywidualne Konta Emerytalne charakteryzują się tym, że w każdym roku rankingi nieco ulegają zmianom. W takiej sytuacji nie pozostaje nic innego, jak śledzić je na bieżąco, by mieć przekonanie, czy aby na pewno korzystamy z placówki bankowej, lub towarzystwa ubezpieczeniowego, proponującego nam najlepszą ofertę na całym rynku finansowym. Może niestety się okazać, że trzeba będzie po drodze wprowadzić kilka drobnych zmian, które na pewno przynoszą zaskakujące efekty. W końcu zależy nam na tym, by zyski na przyszłej emeryturze, były dla nas jak najwyższe. Pod tym względem na pewno nie ma nikt żadnych wątpliwości.

Ranking IKE – Indywidualne Konto Emerytalne 2016 !

Decydując się na założenie IKE, czyli Indywidualnego Konta Emerytalnego, jednocześnie bierzemy w ręce swoją przyszłość. Chcemy oszczędzać na emeryturę, która jak wiadomo, w obecnej chwili nie jest w zbyt dobrej kondycji. Każde konto posiada swoje osobiste cechy, którymi można sugerować się przy planie oszczędnościowym na przyszłe lata.

Sprawdź Ranking IKE 2016 >>>

Ranking IKE

Dlatego ranking IKE nie może być całkowicie jednoznaczny, ale za to rozbity na poszczególne kategorie. Jeśli jednak poszukujemy w każdej kategorii najlepszych kont IKE, to natychmiast dowiemy się, iż w banku komercyjnym, najlepiej było zakładać konto IKE w Banku Millennium. Natomiast w banku spółdzielczym, IKE najlepiej sprawdziło się w BS Nadarzyn. Interesując się IKE depozytem bankowym, należałoby udać się do Silesia Bank. Wybierając IKE z funduszami inwestycyjnymi, warto zaczepić się przy KBC TFI, bądź też przy NN TFI. Jeśli jednak interesują nas IKE z ubezpieczeniem inwestycyjnym, wtedy najlepszym rozwiązaniem jest Aviva TUnŻ. Klienci chcący podjąć IKE z dobrowolnym funduszem emerytalnym, spokojnie mogli korzystać z oferty DFE Nationalne-Nederlanden. Bardziej agresywne konta z rachunkiem maklerskim okazały się najlepsze w DM mBanku.

Sprawdź Ranking IKE 2016 >>>

Takie zestawienie pokazuje, jak Indywidualne Konto Emerytalne daje wiele różnych możliwości, z których z powodzeniem można skorzystać. W takim razie poszukuje się takich wariantów, które nam będą pasowały najbardziej. I tak, przypominając o IKE w bankach komercyjnych, to chcąc zyskać jak największy zwrot, warto zaczepić się przy Banku Millennium. Ponieważ ta placówka swoim klientom oferuje aż 3 procent w skali roku. Jest to nawet propozycja lepsza od niejednej lokaty. Dlatego warto zainteresować się nią na bardzo poważnie.

…a może w banku spółdzielczym?

Jeszcze lepsze oferty były kierowane przez Banki Spółdzielcze. Mianowicie, na pierwszym miejscu znajduje się Bank Silesia w Katowicach, który proponował IKE z oprocentowaniem 4 procent w skali roku. Z identycznymi warunkami mogliśmy zetknąć się w Banku Spółdzielczym w Nadarzynie, gdzie również było 4 procent w skali roku. Dosłownie nieco mniej, bo o 0,05 procent w skali roku, proponował Bank Spółdzielczy w Jordanowie. Natomiast Bank Spółdzielczy w Krasnymstawie proponował aż 3,85 procent w skali roku. Ranking IKE na siódmym miejscu, w zestawieniu banków spółdzielczych, zawierał w sobie aż trzy placówki: w Skierniewicach, w Nałęczowie, a także w Przysusze. Każdy z nich swoim klientom proponował 3,50 procent w skali roku.

Biorąc pod uwagę bardziej skomplikowane warianty, można było doszukiwać się detalicznych obligacji skarbowych. Polega on już nie tylko na oszczędzaniu, ale bardziej na inwestowaniu swoich pieniędzy. Zatem nie powinniśmy się dziwić pod żadnym pozorem, iż DM PKO proponuje całkiem ciekawe warunki, jeśli skorzystało się z poszczególnych obligacji. Jeśli miało to być 10-letnie EDO, wtedy klienci mogli liczyć na 2,5 procent w pierwszym okresie odsetkowym. Natomiast 2-letnie DOS, proponowało 2 procent w skali roku.

Sprawdź Najlepsze  IKE 2016 >>>

Cel IKE

IKE są stosunkowo młodymi produktami finansowymi, które pozwalają oszczędzanie pieniędzy. Jednak rzeczywiście z każdym rokiem cieszą się one coraz większym zainteresowaniem ze strony klientów, mających zamiar oszczędzać w dłuższej perspektywie czasu. Może są to nadal produkty finansowe dość skomplikowane, jednak nie powinniśmy się pod tym względem w ogóle zrażać. Od czego są doradcy finansowi, którzy służą pomocą w wytłumaczeniu wszystkiego, jak powinno się dokładnie odbywać takie wieloletnie oszczędzanie. Dzięki tym produktom finansowym, możliwe jest dobre zabezpieczenie swojej przyszłości. Dziś jest to niezwykle ważne, ponieważ nasze emerytury są cały czas w niepewnej sytuacji. Ktoś, kto dopiero znajduje się na samym początku drogi zawodowej, nie jest w stanie przewidzieć tego, jak dużą emeryturą będzie cieszył się za 40 lat i czy w ogóle jeszcze takie świadczenia rzeczywiście będą wypłacane. Może się okazać, że instytucja zwana Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, nie będzie miała szans na przetrwanie. W takiej sytuacji trzeba wziąć odpowiedzialność za swoją przyszłość finansową i nie patrzeć pod żadnym pozorem na to, w jaki sposób będziemy wynagradzani za lata pracy przez budżet państwa. Jeśli będziemy bardziej zainteresowani produktami finansowymi, jakie są IKE, powinniśmy na pewno dokładnie obejrzeć ranking IKE, pozwalający na zweryfikowanie, w którym miejscu mamy szansę na najlepsze warunki.

IKE czy lokaty?

W porównaniu do lokat, mamy duże przekonanie, iż taki sposób oszczędzania jest zdecydowanie skuteczniejszy i efektywniejszy, niż lokaty. Aczkolwiek lokaty są także bardzo dobrym pomysłem dla osób, które nie lubią długofalowego oszczędzania, i nie są przygotowane na systematyczne odkładanie środków finansowych. W takim razie warto przygotować się na to, iż w ciągu roku trzeba będzie odkładać zadeklarowaną sumę. Wtedy wywiążemy się z podpisanej umowy. Opis każdego produktu pomoże nam zweryfikować, czy możemy zostać w placówce, z której usług już korzystamy, czy lepiej szukać czegoś nowego, co będzie bardziej opłacalne.

Sprawdź Ranking IKE 2016 >>>

IKE i IKZE – dodatkowe środki do emerytury

Przypominamy, że do końca roku można jeszcze wykorzystać tegoroczne limity oszczędzania w IKE i IKZE. Produkty oferowane w ramach IKE i IKZE gwarantują atrakcyjne przywileje podatkowe. Przy odkładaniu maksymalnej kwoty zgodnej z limitem oraz założeniu, że płace nominalne będą rosnąć w średniorocznym tempie 3% to po 30 latach oszczędzania można zyskać nawet 123 500 zł. Dokładnie o taką kwotę będziemy bogatsi, w stosunku do oszczędzania na standardowych produktach inwestycyjna oszczędnościowych.

IKE i IKZE a emerytura

Emerytury z powszechnego systemu będą w przyszłości coraz niższe. Szacuje się, co w dużym stopniu pokazują tez analizy ZUS, że dzisiejsi 30-latkowie otrzymają świadczenie wynoszące około 40% ich ostatniego wynagrodzenia. Jest to mało optymistyczny scenariusz. W praktyce, jeżeli dziś statystyczny Polak zarabia ok. 3500 zł to jego emerytura będzie w okolicach 1300-1400 zł.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

IKZE i IKE są więc odpowiedzią rządu na zbliżające się problemy demograficzne, dziś to może nie jest aż tak widoczne, ale w przyszłości w związku ze starzejącym się społeczeństwem będzie się coraz bardziej uwidaczniać. W celu uniknięcia istotnego spadku poziomu życia, musimy samodzielnie odkładać pieniądze na przyszłość. W tym celu warto to robić za pomocą produktów oferujących preferencje podatkowe, czyli IKE i IKZE.

IKZE – roczna ulga to nawet 855 zł lub 1520 zł

Warto pamiętać, że największą zaletą oszczędzania poprzez IKZE jest to, że wpłacone kwoty pomniejszają dochody do opodatkowania. W rezultacie po corocznym rozliczeniu PIT-u osoba, która z tego rozwiązania skorzystała otrzyma od urzędu podatkowego zwrot podatku. Wyniesie on maksymalnie 855 zł w przypadku osób o przeciętnych dochodach lub 1520 zł, jeśli ktoś zarabia na tyle dużo, że rozlicza się po stawce podatkowej 32 proc. Powyższe kwoty zwrotów dotyczą osób, które wpłacą na IKZE maksymalny na dany rok limit. W roku 2015 limit IKZE wynosi 4750,80 zł.

Mamy jeszcze dodatkowe korzyści. Od uzyskanych na IKZE zysków nie jest również naliczany tzw. podatek Belki. Niestety od wypłacanych z IKZE naliczany jest podatek. Jeśli zgromadzone środki będą one wypłacone po ukończeniu 65 lat to wynosi 10% wypłacanej kwoty. Biorąc pod uwagę wartość pieniądza w czasie i fakt, że zgromadzone przez nas środki będą pracowały przez dłuższy czas jest on dla nas nadal niezbyt wysoki

Dzięki IKE możesz zarobić więcej

W przypadku IKE wyższy jest limit wpłat, mimo iż ulga podatkowa dotyczy tylko braku podatku od zysków, nie możemy zaś liczyć na coroczny zwrot podatku to jednak nie płacimy 10% w przypadku wypłaty środków.

IKE i IKZE mogą być prowadzone w bardzo różnych formach – lokata bankowa, fundusze inwestycyjne, rachunek maklerski, Dobrowolne Fundusze Emerytalne czy w formie ubezpieczenia, a najpopularniejsze były według KNF konta prowadzone przez zakłady ubezpieczeń po I półroczu 2015 r. stanowiły aż 78% IKZE i 69% IKE. Dzięki szerokiemu spektrum możliwości możemy wybrać takie rozwiązanie, jakie najlepiej odpowiada jego potrzebom.

Zobacz pełen Ranking IKE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>