IKZE Aviva

Kolejnym indywidualnym kontem zabezpieczenia emerytalnego poddanym naszej analizie jest IKZE Aviva. IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, coraz bardziej zyskuje na popularności. Jest ono oferowane przez wiele instytucji bankowych, wśród których ostatnio umawialiśmy ofery IKZE PKO, PZU, Pekao oraz ING. Teraz warto przyjrzeć się ofercie IKZE AVIVA, która zachęca nas do systematycznego oszczędzania na swoim koncie zabezpieczenia emerytalnego, jako alternatywę dla lokat bankowych. Czytaj dalej IKZE Aviva

amIKE – zarządzanie środkami na IKE/IKZE w DM BOŚ

Posiadasz rachunek IKE lub IKZE w DM BOŚ? Wpłacasz środki na IKZE, dokonujesz odliczenia podatku, ale nie inwestujesz? A może nie masz pomysłu jak ulokować środki aby pomnożyć kapitał lub nadal zastanawiasz gdzie otworzyć konto IKE lub IKZE? Ciekawą usługę proponuje DM BOŚ – amIKE. Czytaj dalej amIKE – zarządzanie środkami na IKE/IKZE w DM BOŚ

IKZE PZU Kalkulator

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to III filar systemu emerytalnego. Oszczędzanie na IKZE nie jest obowiązkowe, jednakże obserwując niekorzystne zmiany demograficzne oraz wysokość emerytury, którą otrzymamy od państwa to posiadanie takiego rachunku może okazać się naprawdę dobrym pomysłem. Poniżej sprawdziliśmy ofertę IKZE PZU. Czytaj dalej IKZE PZU Kalkulator

IKZE PZU 2017

Konto IKZE PZU skierowane jest do wszystkich, którzy ukończyli 18 lat oraz tych trochę młodszych ale zatrudnionych na umowę o pracę w wieku od 16 lat. Jednakże, należy pamiętać, że osoba małoletnia w danym roku może wpłacić nie więcej niż wyniesie dochód z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. Czytaj dalej IKZE PZU 2017

Zalety IKZE

Mimo, iż wiele mówi się o przyszłej emeryturze i jej małej wysokości, skłonność Polaków do dodatkowego oszczędzania na emeryturę jest niewielka. Rozważając zabezpieczenie finansowe swojej przyszłości należy przeanalizować zalety IKZE czyli Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Tym bardziej, że jest to ciekawa oferta dla osób, chcących oszczędzać na dodatkową emeryturę.

Według raportu Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że na koniec grudnia 2016 r. instytucje finansowe prowadziły 643 112 IKZE. Został odnotowany wzrost 7,7% Indywidualnych Kont Emerytalnych. Natomiast wartość zgromadzonych środków wzrosła o 74%.

Sprawdź Ranking IKZE 2017 >>>

Najważniejsze zalety IKZE

Ulga podatkowa

Zaletą Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego jest ulga podatkowa. Umożliwia ona odliczenie składek od rocznego rozliczenia podatku dochodowego od osoby fizycznej. Wpłacając w 2017 r. na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego możemy uzyskać ulgę podatkową w wysokości:      

  • 920,81 zł – w 18% progu podatkowym 
  • 971,96 zł – w 19% progu podatkowy   
  • 1636,99 zł – w 32% progu podatkowym

Ponadto zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych

Wkład własny do kredytu

Zalety IKZE to również możliwość wykorzystania oszczędności gromadzonych na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego jako wkład własny do kredytu hipotetycznego na zakup mieszkania lub domu.

Dziedziczenie środków

Zawierając umowę o prowadzenie IKE oszczędzający może wskazać osobę (lub kilka osób), która otrzyma środki po jego śmierci. Brak takiej osoby nie oznacza, ze zgromadzone środki nie są zwracane. Należą się one spadkobiercom, więc nie należy obawiać się o nasze wpłaty.  Osoba, która dziedziczy zgromadzone środki może przeznaczyć je na dowolny cel: wypłacić lub przenieść na swoje IKZE. Ponadto od przeniesionych środków nie jest pobierany podatek.

IKZE limit 2017

Na  IKZE co roku można wpłacić maksymalnie 120 % przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.

W 2017 r. wysokość limitu wynosi 5115,60 zł.

Sprawdź Ranking IKZE 2017 >>>

Gdzie można założyć IKZE?

IKZE oferują:

  • otwarte fundusze inwestycyjne czyli OFE
  • podmioty prowadzące działalność maklerską
  • zakłady ubezpieczeń na życie,
  • banki,
  • dobrowolne fundusze emerytalne

Sprawdź Ranking IKZE 2017 >>>

Najlepsze IKZE DFE

Najlepsze IKZE, czyli Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, są produktami inwestycyjnymi, które mają na celu długofalowe zarządzanie oszczędnościami, by na swoje dojrzałe lata z powodzeniem wypracować dodatkową emeryturę w czasach kiedy bardzo dużo mówi się o nieudolności naszego obecnego systemu emerytalnego. Czytaj dalej Najlepsze IKZE DFE

IKE i IKZE – dodatkowe środki do emerytury

Przypominamy, że do końca roku można jeszcze wykorzystać tegoroczne limity oszczędzania w IKE i IKZE. Produkty oferowane w ramach IKE i IKZE gwarantują atrakcyjne przywileje podatkowe. Przy odkładaniu maksymalnej kwoty zgodnej z limitem oraz założeniu, że płace nominalne będą rosnąć w średniorocznym tempie 3% to po 30 latach oszczędzania można zyskać nawet 123 500 zł. Dokładnie o taką kwotę będziemy bogatsi, w stosunku do oszczędzania na standardowych produktach inwestycyjna oszczędnościowych.

IKE i IKZE a emerytura

Emerytury z powszechnego systemu będą w przyszłości coraz niższe. Szacuje się, co w dużym stopniu pokazują tez analizy ZUS, że dzisiejsi 30-latkowie otrzymają świadczenie wynoszące około 40% ich ostatniego wynagrodzenia. Jest to mało optymistyczny scenariusz. W praktyce, jeżeli dziś statystyczny Polak zarabia ok. 3500 zł to jego emerytura będzie w okolicach 1300-1400 zł.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

IKZE i IKE są więc odpowiedzią rządu na zbliżające się problemy demograficzne, dziś to może nie jest aż tak widoczne, ale w przyszłości w związku ze starzejącym się społeczeństwem będzie się coraz bardziej uwidaczniać. W celu uniknięcia istotnego spadku poziomu życia, musimy samodzielnie odkładać pieniądze na przyszłość. W tym celu warto to robić za pomocą produktów oferujących preferencje podatkowe, czyli IKE i IKZE.

IKZE – roczna ulga to nawet 855 zł lub 1520 zł

Warto pamiętać, że największą zaletą oszczędzania poprzez IKZE jest to, że wpłacone kwoty pomniejszają dochody do opodatkowania. W rezultacie po corocznym rozliczeniu PIT-u osoba, która z tego rozwiązania skorzystała otrzyma od urzędu podatkowego zwrot podatku. Wyniesie on maksymalnie 855 zł w przypadku osób o przeciętnych dochodach lub 1520 zł, jeśli ktoś zarabia na tyle dużo, że rozlicza się po stawce podatkowej 32 proc. Powyższe kwoty zwrotów dotyczą osób, które wpłacą na IKZE maksymalny na dany rok limit. W roku 2015 limit IKZE wynosi 4750,80 zł.

Mamy jeszcze dodatkowe korzyści. Od uzyskanych na IKZE zysków nie jest również naliczany tzw. podatek Belki. Niestety od wypłacanych z IKZE naliczany jest podatek. Jeśli zgromadzone środki będą one wypłacone po ukończeniu 65 lat to wynosi 10% wypłacanej kwoty. Biorąc pod uwagę wartość pieniądza w czasie i fakt, że zgromadzone przez nas środki będą pracowały przez dłuższy czas jest on dla nas nadal niezbyt wysoki

Dzięki IKE możesz zarobić więcej

W przypadku IKE wyższy jest limit wpłat, mimo iż ulga podatkowa dotyczy tylko braku podatku od zysków, nie możemy zaś liczyć na coroczny zwrot podatku to jednak nie płacimy 10% w przypadku wypłaty środków.

IKE i IKZE mogą być prowadzone w bardzo różnych formach – lokata bankowa, fundusze inwestycyjne, rachunek maklerski, Dobrowolne Fundusze Emerytalne czy w formie ubezpieczenia, a najpopularniejsze były według KNF konta prowadzone przez zakłady ubezpieczeń po I półroczu 2015 r. stanowiły aż 78% IKZE i 69% IKE. Dzięki szerokiemu spektrum możliwości możemy wybrać takie rozwiązanie, jakie najlepiej odpowiada jego potrzebom.

Zobacz pełen Ranking IKE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

IKZE Ulga podatkowa – na czym polega ranking?

Zanim konkretnie przejdziemy już do wyliczania wszelkiego rodzaju ulg od IKZE, najpierw dokładnie dowiedzmy się czym jest ten produkt finansowy. Może się w końcu okazać, że nie do końca zdajemy sobie sprawę w jakim celu zakładamy Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Aby zrozumieć przeznaczenie oraz istotę tego typu produktów, trzeba najpierw dobrze przeanalizować sytuację związaną z polską gospodarką. Podobnie jak IKE, tak  IKZE powstało z myślą o osobach, które zamierzają oszczędzać pieniądze na swoją przyszłość. Konta tego typu zaliczają się do III filaru ubezpieczeń emerytalnych. W związku z tym składki przez użytkowników opłacane są wyłącznie w sposób dobrowolny.

Zobacz pełen Ranking IKE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Wracając do sytuacji gospodarki w Polsce, widzimy zupełnie inne rezultaty, niż zapewnienia polityków w mediach. Obietnice coraz lepszego i większego rozwoju naszej gospodarki, raczej kiepsko przekłada się na realne stawki przyszłych emerytur. To właśnie dlatego młode osoby zaczynające dopiero swoją przygodę z pracą, zaczynają od razu myśleć o swojej przyszłości pod względem materialnym.

Ranking IKZE lub IKE – oszczędzamy w dłuższej perspektywie

Propozycja oszczędzania pieniędzy za pośrednictwem Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego wydaje się być bardzo trafnym rozwiązaniem. Szczególnie jeśli nastawimy się na wieloletnie odkładanie chociaż niewielkiej sumy. Pośredniczeniem w udostępnianiu takich produktów finansowych, jakimi są IKZE, zajmują się między innymi banki, domy maklerskie, czy też towarzystwa ubezpieczeniowe. Nie musimy się jednak obawiać, że każda z tych placówek ustanawia sobie całkowicie inną ofertę. Ponieważ wszystkie warunki oraz prawa są regulowane przez ustawę zweryfikowaną przez Ministerstwo Pracy i Polityki społecznej.

Przystępując do oszczędzania na własną emeryturę za pośrednictwem IKZE, jednocześnie możemy skupić się także na wszelkich dogodnościach, z których możemy skorzystać. Do nich zalicza się między innymi możliwość skorzystania z odpisania sobie podatku. Ulga podatkowa IKZE w każdym roku zostaje wyliczona na zupełnie inną stawkę. W tym roku możemy spodziewać się kwoty w wysokości 1520,26 złotych. Z ulgi podatkowej w tym przypadku korzysta się w trakcie wyliczania podatku dochodowego. Aby skorzystać z ulgi wcale nie trzeba spełniać żadnych warunków związanych z osiągniętym wiekiem. Takie rzeczy oferowane są akurat w przypadku IKE, czyli Indywidualnego Konta Emerytalnego. W przypadku tamtych produktów finansowych można liczyć na ulgę, jeśli skończy się co najmniej 55 lat, ale również posiada się uprawnienia do świadczeń emerytalnych.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>

Warto dodać, że wypłata skumulowanych świadczeń może być pozbawiona podatku Belki o wartości 19 procent. Warunkiem przejścia na zryczałtowany podatek dochodowy jest ukończenie 65 roku życia, a także pokwitowanie wpłaty środków przez okres wynoszący minimum 5 lat. Wtedy taki podatek będzie wynosił nie 19, ale tylko 10 procent. Jest to z pewnością o wiele korzystniejsze rozwiązanie, niż na przykład oszczędzanie przy pomocy innych produktów finansowych. Ponieważ przy lokatach bankowych, funduszach inwestycyjnych, czy też zakupie i sprzedaży papierów wartościowych, zawsze będziemy obciążeni podatkiem w wysokości 19%.

Ranking IKZE lub IKE a ulga podatkowa

Jak widzimy ulga podatkowa IKZE wiele osób poniekąd ratuje z kiepskiej sytuacji materialnej. Dla takich osób zapewne liczy się każdy grosz, który uda im się odłożyć na niepewną przyszłość. Przykro stwierdzać to, że nie ma co liczyć na państwową emeryturę, która przy rosnących składach ubezpieczenia społecznego, wydaje się tak naprawdę coraz mniej warta.

Ulga podatkowa IKZE obowiązuje nas, bez względu na to, w którym miejscu zdecydujemy się założyć swoje konto. Oczywiście niektóre osoby jeszcze bardzo mocno zastanawiają się nad tym, czy lepiej wybrać IKZE, czy może jednak IKE. Tutaj raczej jednak nie da się jednoznacznie określić sytuacji i powiedzieć, które konto jest najlepsze. W końcu sytuacja finansowa każdego człowieka jest zdecydowanie inna, jak i również skłonności do podejmowania ryzyka. Już nie mówiąc o oczekiwaniach stawianych na samym początku. Na pewno każdy wybierze dla siebie najlepszy produkt finansowy.

Zobacz pełen Ranking IKZE – porównaj różne sposoby oszczędzania >>>